Банк чи МФО: що обрати для кредиту у 2026 році (чесне порівняння)
Де вигідніше брати кредит — у банку чи МФО? Порівнюємо ставки, швидкість, вимоги та приховані умови. Таблиця для швидкого вибору + поради.
"Банк або МФО?" — питання, яке задають собі тисячі українців щоразу, коли потрібні гроші. Обидва варіанти мають свої плюси та мінуси. У цій статті — чесне порівняння, яке допоможе обрати.
Головні відмінності: таблиця
| Критерій | Банк | МФО |
|---|---|---|
| Сума кредиту | 5 000 — 500 000 грн | 500 — 20 000 грн |
| Термін | 3 місяці — 5 років | 7 — 30 днів |
| Ставка (річних) | 20-50% | 100-400% |
| Швидкість видачі | 1-7 днів | 15-60 хвилин |
| Вимоги до КІ | Сувора перевірка | Лояльний скоринг |
| Документи | Паспорт + ІПН + довідка | Паспорт + ІПН |
| Вік | 21-65 років | 18-70 років |
| Штрафи за прострочення | Помірні (пеня) | Високі (до 2% на день) |
Коли обирати БАНК
Банківський кредит — кращий вибір, якщо:
- ✅ Потрібна велика сума (від 10 000 грн)
- ✅ Потрібен тривалий термін (більше 1 місяця)
- ✅ Є час на оформлення (кілька днів)
- ✅ Гарна кредитна історія
- ✅ Є офіційний дохід (довідка з роботи)
Приклади: ремонт квартири, купівля техніки, весілля, навчання.
Плюси банківських кредитів
- Низька ставка порівняно з МФО
- Комфортний графік платежів
- Великі суми на тривалий термін
- Можливість дострокового погашення
Мінуси банківських кредитів
- Тривалий процес схвалення (1-7 днів)
- Сувора перевірка документів і КІ
- Часто потрібен поручитель або застава
- Прив'язка до відділення (іноді)
Коли обирати МФО
Мікрокредит в МФО — кращий вибір, якщо:
- ✅ Гроші потрібні терміново (сьогодні-завтра)
- ✅ Невелика сума (до 5 000 грн)
- ✅ Короткий термін (до зарплати)
- ✅ Банк відмовив через КІ або відсутність довідки
- ✅ Перший кредит під 0% — щоб протестувати
Приклади: несподівані витрати, ліки, ремонт авто, до зарплати.
Плюси МФО
- Гроші за 15-60 хвилин
- Мінімум документів
- Висока ймовірність схвалення
- Онлайн оформлення 24/7
- Перший кредит часто безкоштовний
Мінуси МФО
- Висока ставка при тривалому користуванні
- Високі штрафи за прострочення
- Невеликі суми
- Короткі терміни погашення
Порівняння вартості: приклад
Розрахуємо переплату для 5 000 грн на 30 днів:
| Показник | Банк (30% річних) | МФО (1% на день) |
|---|---|---|
| Сума кредиту | 5 000 грн | 5 000 грн |
| Термін | 30 днів | 30 днів |
| Переплата | ~123 грн | ~1 500 грн* |
| До повернення | ~5 123 грн | ~6 500 грн* |
*Якщо не використовувати акцію "перший кредит 0%"
⚠️ Але: банк може не схвалити кредит на 30 днів, або процес займе тиждень. МФО видасть за годину.
Алгоритм вибору
- Визначте суму та термін: до 5000 грн на місяць = МФО, більше = банк
- Оцініть терміновість: потрібно сьогодні = МФО
- Перевірте КІ: є прострочки = МФО лояльніші
- Порахуйте загальну вартість: іноді "дорогий" МФО вигідніший за "дешевий" банк через швидкість
Висновок
Немає "поганого" варіанту — є неправильний вибір для вашої ситуації. Банк = дешевше, але довше. МФО = дорожче, але миттєво. Обирайте інструмент під задачу.
🔍 Порівняйте умови: Рейтинг МФО України
FAQ
Чи можна брати кредит і в банку, і в МФО одночасно?
Технічно так, але це ризиковано. Кожен кредитор бачить ваші зобов'язання, і це впливає на схвалення та ліміти.
Чи впливає кредит в МФО на банківську КІ?
Так, інформація передається до БКІ. Позитивна історія в МФО може навіть допомогти отримати банківський кредит.
Чому ставки в МФО такі високі?
МФО працюють з високоризиковими клієнтами на короткі терміни. Висока ставка компенсує неповернення частини кредитів та забезпечує швидкість видачі.